“晋商银行百万罚单：直销银行网贷化、租金贷恶果渐现”

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晋商银行经常受到惩罚，一位业内人士表示，其来源是利用存款利率差进行套期保值，以及没有根据“贯通”基本准确衡量基础资产的风险

10月11日，晋城银监分局宣布，晋商银行晋城分行被罚款30万元。 9月28日、4月10日，企业也分别领取了罚单。 3张罚款罚款罚款超过130万元，处罚对象包括晋城分行、长治分行、总行。

另外，晋商银行在直销银行、租赁贷款等业务上也同样存在问题。 由于此前泊头农商行直销银行成为首家清盘的直销银行，银行的该业务备受关注。

另外，在公寓维权群中，看到部分租户发布的晋商金融费新闻，他说:“我们现在是否也需要在租用地区的派出所报案，部分(租客)受到晋商金融费的威胁。” 迄今为止，公寓租户在元宝e家进行租赁贷款，提供资金的是晋商使用金融。 晋商银行是该企业的最大股东，持股比例为40%。

对此，记者以多种多样的玩法与企业进行了联系，并发送了采访信。 企业服务部的员工告诉记者，由于企业最近搬到了新办公室，各种通信方法都不完善。 在发布消息的时候，企业没有做出任何反应。

受到连续惩罚

国庆节过后，晋商银行收到了第一张票。 10月11日，晋城银监分局向晋商银行晋城支行开票，因“以贷款资金为存款担保进行再贷款”，按照《银监法》第46条的规定，罚款30万元。

某大型股份制银行领域事务部经理告诉记者，以贷款资金作为存款担保进行再贷款是对冲行为，部分银行利用存款利率高、晋商银行利用存款利率高、贷款利率低进行对冲。 存款证明由贷款人提供，在违规操作中起到了保证措施的作用。

业内人士向记者按字面解释违规事由后，借款人将借来的钱存入银行，取得存款证明，并将其作为质押借款。 问题是，如果第一笔债务违约，第二笔就无法处理了。

很明显晋商银行是“惯犯”。 9月28日，企业刚收到罚单。 行政处罚决定书文号为长银监处罚决定字【】19日，晋商银行长治分行违规开展存款业务，违反《银监法》第46条规定，罚款30万元。

4月10日，晋商银行表示:“由于‘没有穿透’，对基础资产准确计量了风险，计入了相应的资本和准备。 向发放流动资金贷款购买不良资产包的顾客收取公开承诺减免费用”，违反了《银监法》第四十六条、四十八条的规定。 《中华人民共和国商业银行法》第七十三条。 责令晋商银行改正，没收罚款70.69万元，违法所得20.69万元。

另外，通过热爱公寓维权，租客提供的资料显示，以前在元宝e家贷款，资金最终来源于晋商使用金融，该企业向租客提供征信。

一位租客向记者提供的截图显示，企业向租客发送了强硬语气的邮件。 目前，爱公寓的租客和房东多次投诉，诉诸法律，在“周三浦东法院起诉”的微信群里，众多房东、租户纷纷赶往位于浦东新区丁香路611号的浦东新区人民法院。

记者致电晋商，花费金融客服，对方表示目前企业产品没有在省外。 省外的话，我们有合作机构，企业只能作为出资者。 另外，企业的合作平台有多个出资者，企业只是其中的一家。 租客要征信，我们出资向我们征信，日后还给我们。 如果和元宝e家合作，我们先给顾客付一年房租。

隐瞒事情

许多业务不正当，晋商银行直销银行“晋享富”也蕴藏着玄机。 迄今为止，泊头农信社直销银行多数利润因停止政策宣布退出业务，成为第一家被清盘的直销银行。 迄今为止，直销银行的类网贷产品和运营机构备受关注。

随后，记者致电客服了解产品新闻后，对方提请记者关注“晋商银行直销银行”的微信公共平台。 10月12日，该微信公共平台发布推送“最新安鑫富热卖，最高年化预期收益率为5.3%”。 两款产品分别为“稳定增长计划a367号”、“稳定增长计划a368号”，上市时间为10月12日20:00。

两种产品在产品期限和预期的年化收益率方面都很接近，但投入金额相差很大。 工作人员回答说“两种产品的投入应该不同。” 涉及到具体资金投入，工作人员向记者提供了直销银行网络金融部的联系电话，但始终没有接这个电话。

据微信公共平台介绍，安鑫富是晋商银行直销银行固定期限固定收益的投资产品。 但晋商银行直销银行的官网只提到“晋财宝”、“晋惠存”、“月添利”三大产品，没有“安鑫富”的相关产品新闻。

此前媒体曾指出，在安鑫富的具体项目中，晋商银行作为项目新闻证的作用，提供了《营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证、征信报告、企业章程》等。

业内人士认为直销银行和网贷平台有很多相似之处。

盈余咨询高级研究员张叶霞告诉记者，直销银行与网贷平台的共同点是可以提供网贷资金中介服务。 有两个不同。 一是综合收益率，直销银行综合收益率低于p2p网贷平台，年8月，p2p网贷平台综合收益率为10.02%； 二是产品类型，p2p网络贷款平台只能作为贷款资金的中介。 直销银行除了网络贷款产品外，还可以将基金等理财产品上线。

张叶霞表示，直销银行将运营企业直接外包给p2p网贷平台，可能是出于监管考虑。 由于目前没有直销银行开展网贷业务的政策指导文件，银行可能为了监管合规而外包运营权限。

“直销银行外包给p2p网贷的平台并不多见。 风险第一，有政策风险。 二是直销银行外包给p2p网贷平台，银行通常作为资产证人，也就是提供资产新闻审计，但不作为担保、提现机构。 张叶霞介绍说:“如果直销银行产品违约，负面舆论有可能波及银行。”

针对上述问题，记者向企业发送了采访信，在发布消息之前，企业没有做出任何回应。

(责任:关婧)

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