“富人不需要理财？ 关键是防止财富缩水”

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有钱人需要理财吗？ 拥有富裕资金的企业广告主在给家人和自己购买足够的保险后，如果在他们现有的资产量上加上每年增加的收入，似乎就足以保证现有的生活质量。 于是有些人觉得自己有钱就行了，不需要理财。 但理财师认为这是误区，指出富人理财的关键是为退休生活创造财富储备，在不降低生活质量的情况下安全度过晚年。

资产管理示例

45岁的高先生在广州高新技术产业开发区拥有一家电子公司，主要经营日本、美国的电子产品外包业务。 凭借过硬的技术和良好的声誉，高先生的企业在金融危机中也没怎么受到冲击。

高先生每年从公司获得的经营收入约50万元左右，除了为家人和自己购买全额保险外，没有投资过其他金融产品。 家庭总资产量(不含不动产)在800万元左右。 孩子的教育和老人的赡养问题已经安排妥当。 无论在公司还是家庭，每年年初和年末都是他费用的高峰期。 高先生将在5年后接管公司，和自己的同伴享受老年生活。

高先生目前在账上可以投资的资产有500万，他想把这笔钱作为养老金使用。 他认为这笔钱足够他将来高质量的生活了。 我对理财不太感兴趣。

资源放置

固定收益类:阶段性长期投资

从高先生的习性来看，年初和年末是需要较长时间的集中期，建议1月和10月投资1年期的固定收益产品，4月和7月投资2年~3年期的固定收益产品。 这样，从第二年开始，1月和10月将收到较高的现金收益。

证券投资类:封闭式基金+阳光私募股权

使用封闭式基金定投方法稳步积累财富，封闭式基金分红比例有强制性规定，投资可以增加投资流动性的阳光私募，长期以来，它比公募基金稳健，特别是在熊市阶段，阳光私募基本上都赢了大盘。

不选择开放式基金的理由是，开放式规模无限扩大，投资者收益变薄，容易受到散户集中购买和集中销售的影响，容易带来大幅度的波动。 封闭式基金操作灵活，连续暴跌时很容易买到，有贴现率，在目前的行情下更安全。

建议用每月收入的15%-20%的资金投资封闭式基金，大盘连续2天下跌5%以上时买入。

关于具体封闭式基金品种的选择，首先要抛弃存续不满5年的品种，考察其过去的业绩，特别关注其在熊市上的变化和在牛市中的变化。

选择阳光私人产品取决于产品的合规性和合理性、管理团队的投资能力、投资理念、过去的业绩和投资风险管理能力、基金管理者的考察。

剩下的50万元，建议放在流动性好、低风险的货币型基金、新股或银行票据类理财产品上，以备不时之需。

这样进行资产配置，五年后高先生的投资总额将达到1300万元左右，基本满足他在养老方面的要求。

风险测试

资产配置风险中等低

富人有点财富管理错误，他们认为以他们现在的资产量和每年增加的收入，足以保证现在的生活质量，不需要理财。

我们先从投资的角度来看新世纪头十年的数据。 这十年，道琼斯指数下跌9.3%，标普指数下跌24.6%。 即使将股息重新投资股市，标普500指数也下跌了9.8%。 日经指数下跌45%，欧美各指数跌幅在10%-30%之间，是一场可悲的风苦雨。

很明显，面对不可抗拒的财富减少，理财成了必要的事件。 富人理财的关键是为退休生活创造财富储备，在不降低生活质量的情况下安全度过晚年。

风险测试表明，高先生具有中等偏高的风险承受能力，但他的理财目标是养老金储备，由于当前整体经济状况不明朗性较大，资产配置风险水平设定为中等偏低的风险等级，首要考虑的投资品种有货币类、固定收益类、浮动收益类

作者:大海

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