“从存管银行看P2P平台风险”

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目前国内p2p理财平台已经超过千家，投资者应该如何选择p2p理财平台呢？ 从p2p平台选择什么样的银行合作管理，就可以知道平台的实力，可以衡量风险。 据统计，目前已有700多个p2p平台成为银行的存款管理，但这些平台选择的合作银行实力雄厚，其实可以将银行分为5个梯队，从侧面评估p2p理财平台的可靠性，

第一步
大型国有银行
国有商业银行是指由国家(财政部、中央汇款企业)直接管理的商业银行。 虽然数量不多，但都是大公司。 包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。 这五大银行合称为五大金刚，出身高贵，备受关注，是我国最有实力的银行，其中最厉害的工商银行遍布身边的各个角落。 这五大银行一天赚几亿元，p2p存那笔钱，它们看不见，所以很少看到五大银行和p2p平台合作管理。

第二步
股份制商业银行
股份制银行是指由不同主体参加设立的银行，参加主体为地方政府和国企等。 目前有12家全国性股份制银行，包括招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

这12家银行虽然同为梯队，但实力差距相当大，其中恒丰、浙商、渤海难以与前9家相比。 能存入前9家银行的，一定是p2p领域的头部平台。 比如老板陆金所是平安银行，宜人贷是广发银行，所有者贷是民生银行。 在这9家银行合作的p2p平台中，没有p2p平台崩溃的例子。 后面三家公司差得很远。 浙商银行合作的国诚年暴雷，但恒丰更是祸不单行，有普天金安、中智魔方、东宏金融、鼓浪金服4个合作平台或跑路或提现困难。

第三步
上市银行
上市银行是指在a股或海外上市的银行，截至目前共有48家。

请注意，国有银行、股份制银行、上市银行是不同维度的划分，并不是相互孤立的，上市银行也包括部分国有银行和股份制银行。 之所以将上市银行放在第三步，是因为上市银行在资本市场上可能因一个下跌而损失数亿元、数十亿元，所以非常重视风险防范，极力不造成负面影响，什么样的退路可能性较高的平台，都无法与他们合作。 上市银行中，浙商银行、徽商银行、青岛银行和p2p平台合作，其他几乎没有。

第四梯队
城市商业银行民营银行

城市商业银行是上世纪八九十年代成立的城市信用社，后来改制为商业银行，简称城商行。 城市商业银行一般在本地区开展业务，省外辟疆辟土少，所以实力普遍较弱。 其中比较有名的是北京银行、江苏银行、宁波银行、上海银行，他们也是a股上市银行。

我想没有听说过相当数量的城市商行，更不用说采用他们的服务了。 p2p平台合作的储蓄银行基本上都是城商行，这些银行没有财大气粗的中央依赖，企业品牌影响大，流量不足，在狭小的地方发展迅速，业务非常有限。 所以，对于一年可以赚取几十万元以上百万元平台的存款业务，他们来者不拒，疏于监管，事故也最频繁。 其中，合作p2p平台最多的城商行是广东华兴银行，达数百家，其次是江西银行、海口联合农商行、上海银行、恒丰银行。

以东华兴银行为例，三分贷、华银金服、深宜金服、网络银行金融、海河金融、亿企集资等多家合作平台发生事故。 既是城市商行，也是上市银行的徽商银行，合作的酷盈网、豆曼智投、拉拉富也同样有停业和退路。 民营银行，顾名思义是民营资本建立的银行，其中比较有名的是腾讯的前海微众银行、蚂蚁金服的网商银行和小米的新网络银行，这三家都是纯网络银行，没有实体网站，都是通过网络开展业务的。 其中p2p较多的是新网络银行，其他还有上海华瑞银行、重庆富民银行、天津金城银行、江苏苏宁银行很有名。 民间银行的实力和城商行伯仲之间，排在同一步。

第五梯队
村镇银行
村镇银行，顾名思义，主要是为农村提供金融服务的银行，这些银行的营业范围很窄，仅限于城乡接合部、农村地区，实力自然无法与上述银行相比 p2p平台中有很多与村镇银行合作，也有分布在新疆、内蒙等偏远地区的。 选择村镇银行管理的平台，提请投资者注意。 毕竟城商行事故太多了，村镇银行可以知道。

以上划分如下:第一，从投资p2p的安全性方面考虑，也可以从不同的维度对银行进行各种划分。 总之，一分钱一分货，支付的存款管理代价越大，平台实力就越雄厚，反之亦然。