“江南农商行上市梦难圆：投资业务频踩雷，内控风险暴露屡收罚单”

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记者贺向军实习记者李欣彤报道

在监管部门要求回归业务本源、服务当地实体经济的背景下，为江南农商行贡献近七成收入的投资业务加速衰退。

最近，江南农商行发表了年上半年的新闻报告，出现了增收不增的情况。 今年上半年，该行实现营业收入56.38亿元，比去年同期增长2.73亿元，增长5.09%。 净利润18.71亿元，比去年同期减少1.23亿元，增长率为-6.17%。 其中，曾贡献度较高的投资收益加速下跌，去年该银行投资收益仅为4.91亿元，比上年暴跌91.76%，今年上半年收入也仅为1.89亿元。 此外，江南农商行的投资风险也在加速暴露，丹东港集团、山东金茂集团、中信国安发行的债券超过3亿元，目前已到期，上述债权主体也陷入负面。

不仅如此，今年上半年，江南农商行自身也纠纷不断，因业务违规被监管拉票，被5家企业合伙诈骗骗走1.29亿元，溧阳分行副行长上任不到两年就落马，不禁为内控管理捏了汗。 值得一提的是，年8月，中信建投正式向江苏省证监局提交江南农商行上市指导备案申请，至今已过去两年，但该行上市道路依然平静，没有新进展。

记者就投资收益加速减少、上市进程缓慢等情况打电话联系了该行办公室，但发消息未得到回复。

投资频繁雷击导致利润下降

公开资料显示，江南农商行成立于2009年12月31日，是常州管辖内原5家农村中小金融机构新建合并设立的股份制农村商业银行，是江苏省内资产规模最大的农商行。 截至年6月底，江南农商行设有分支机构215家，其中常州辖区内综合型网站49家，高箱型银行70家，标准型小额银行72家，截至2019年底，该银行注册资本92.81亿元。

今年上半年，江南农商行总资产达到4341.78亿元，比年初增长6.41%，负债总额4037.73亿元，比年初增长6.21%，在资产规模稳定增长的情况下，该行业绩不容乐观。 从盈利方面看，今年上半年，江南农商行实现收入56.38亿元，比去年同期上涨5.08%，实现净利润18.71亿元，比去年同期减少1.23亿元，比去年同期减少6.15%。

商业银行的营业收入由利息净利润、投资利润、手续费和佣金净利润组成，记者观察到，投资利润一直以来都是江南农商行最主要的收入来源。 年，江南农商行投资利润首次超过利息净利润达34.69亿元，比去年同期增长49.33%，占收入的比重为46.03%，同期实现利息净利润29.51亿元，比去年同期减少25.40%，占收入的比重为39.15%。 年，我行投资收益达到59.61亿元，接近7成，在此消除他长的情况下，同期利息净利润已减少到14.53亿元，还不到投资收益的3成，降至16.14%。

近两年来，江南农商行的投资收益贡献度逐渐减弱。 去年，该行投资收益暴跌至4.91亿元，比去年同期减少91.76%，进入年中，投资收益持续减少。 今年上半年，这一收入仅为1.89亿元，不到收益的4%。

江南农商行的投资收益下行，其投资资产的质量状况也令人担忧。

截至2019年底，江南农商行持有的发生违约的公司债务金额共计3.10亿元，其中丹东港集团有限企业发行的公司债务1.70亿元，目前法院已经通过了部分现金偿还和债转股的方案。 山东金茂债券金额0.30亿元，目前已部分清偿，根据山东金茂纺织化工集团破产重整的推进，逐步执行债转股计划。 持有的中信国安债券金额为1.10亿元，目前已经注销，正在持续跟踪风险处置的进展。

在政策继续收紧、强调回归以前流传的存款业务的环境下，江南农商行投资资产规模面临收缩压力，结构需要调整。 而且投资类资产质量下降，面临的信用风险备受关注。 此前，联合资信在江南农商行评级报告中警告称，江南农商行的营业收入增长受到投资资产规模压降的挤压，必须关注投资资产规模及其资产质量变动对利润水平的负面影响。

内部控制风险暴露经常会收到罚单

年8月13日，江苏证监局收到中信建投关于江南农商行首次公开发行股票上市指导备案的申请，并将江南农商行的指导备案日定为年7月31日。 也就是说，江南农商行已经在两年前开辟了上市之路，但目前该行没有明确任何上市进展情况。

融资搁浅，江南农商行自身也麻烦不断。

今年上半年，江南农商行多次领取罚单，成为监管处罚的常客。

1月8日，常州银保监局连续发布9张车票，涉及5家银行及其相关负责人，其中江南农商行成为重灾区之。 此次被处罚的具体违规事由是贷款业务经营不慎重，贷款被挪用。 办理票据业务经营不慎重、没有真正贸易背景的票据承兑业务，江南农商务淮安分行被罚70万元。 由于商家授信不慎重，对业务出现风险的商业购房贷款管理不到位，被罚款95万元，同期，该行有多名直接责任人被警告和罚款。

6月16日，江苏银保监会出的车票名单上，再次出现江南农商行的身影。 值得注意的是，江南农商行此次违规事由是网络安全工作的严重不足，不少业内人士告诉记者，在银保监会、央行开出的罚单中，极少因这种原因受到处罚，网络安全挂钩银行客户的新闻安全是银行必须遵守的基础

此前，中国银保监会副主席黄洪在公开场合表示，银保监会高度重视银行保险机构的网络安全工作，特别是将保护顾客新闻作为重要因素。 进一步的业务重点是进一步加强银领域、保险业的网络安全监管，督促银行保险机构持续提高网络新闻的安全性。

罚单经常给江南农商行带来诸多拥堵，卷入诈骗案、行长被查处等事情，阻碍了江南农商行的上市。

2019年7月，中国裁判文书网发布江南农商行诉5家企业1.29亿元联合诈骗案2019年8月17日，金坛区人民法院发布刑事判决书。 江南农商银行客户经理崔某向公司伪造财务资料，骗取银行贷款1500万元。 同年12月，江苏省常州市中级人民法院在裁判文书网发布刑事裁定书，江南农商务常州市永红支行原行长丁某因受贿罪刚被判刑。

波浪不平，浪潮又起，不到一年，江南农商行再次因高管被检查而引起业界关注。 今年8月28日，常州市纪委监察委员会透露，该行溧阳市分行副行长江强涉嫌严重违纪，目前正在接受纪律审查和监察调查。

(责任:马先震)

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