“小公司今年能否“不差钱”（专家说）”

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●处理小额贷款企业的快速发展问题

中小企业的快速发展对拉动今年的经济增长尤为重要。 协助缓解融资困难是当务之急。 在国务院促进中小企业快速发展的29项措施中，含金量最高的是金融方面的5项。 真正落实这五项措施，防止政策执行中的改观，可以大大缓解中小企业融资难的问题。

最近的政策提法有了微妙的变化，我们观察到，不再像过去那样提到中小企业，而只是提到中小企业。 请不要小看一个字的差距。 这是一个非常重要的政策信号。

我国中小企业的定义非常广泛，除2000多家特大企业外，其他公司被归类为中小企业。 混淆中小企业的统计方法会导致许多政策误区。 例如，根据有关部门的数据，今年上半年中小企业获得了53%的新增贷款。 但是，实际上上半年7.37万亿元的新增融资中，大企业获得了其中的47%、中型企业44%、中小企业8.5%的融资。

这是多年来国家相继出台对中小企业的优惠政策，但真正需要帮助的企业并未感受到政策回暖的重要原因。 我曾将这种现象称为“中型公司乘坐小公司的私家车”。 强调对中小企业的支援，对全国数百万中小企业来说是很大的利益，今后政策的阳光会越来越多地照射到他们身上。

商业银行是提供小公司融资的主力军。 国务院《中小企业29条》提出商业银行都要设立为中小企业金融服务专营机构，逐步提高中小企业长时间融资的规模和比重。 目前，大部分商业银行都设立了贷款机构为中小企业融资。

要鼓励银行向中小企业贷款，就要鼓励他们提高贷款利息以覆盖部分风险。 小公司的贷款不良率有点高，但贷款利率高可以弥补风险。 在评价一家银行的不良资产率时，应该将中小企业贷款的不良率与其他贷款分开计算。 不良贷款终身责任制对小公司贷款也需要稍有不同的规定。

要鼓励银行多向中小企业贷款，应加快建立中小企业贷款风险补偿基金制度，制定风险补偿发放规则，减少银行后顾之忧。

从整个金融水平来看，我国最缺乏的是能够向哪些小公司、农户提供最有效金融服务的多样化金融机构。 我国不缺乏资金，也不缺乏好的小公司和靠谱的农户。 我们缺少的是能够深入小公司，深入农户的多元化金融机构。

作为央行银监会发布的农村金融改革试点之一的小额信贷企业，在各地蓬勃发展。 受国际金融危机的影响，民间投资意愿不高。 然而，小额信贷企业是目前唯一的民间投资热点之一。 短短一年多时间，目前全国已建立了1144家小额信贷企业。 然后，127家村镇银行开业了。

但是，小额信贷企业的快速发展还存在许多问题。 如果这些问题得到妥善处理，小额信贷企业的快速发展将进一步提高。

小额贷款企业失败的最大风险是非法集资。 对民间金融机构一定要加强监管。 各省市应尽快向地方金融管理机构配备充足的人才，并给予财力支持。 中央有关部门应当对他们进行监督管理人员的培训和业务指导，特别要防止吸收违规行为。

并且，有关部门应考虑建立机制支持民间金融机构后续资金不足的处理，使这些民间机构有机会规范化，健康快速发展。 小额贷款企业是不能储蓄的金融机构，不能吸收存款。 由于中小企业融资诉求旺盛，许多小额信贷企业成立两三个月后将全部注册资金贷出。 可以考虑采用招标的方法，向商业银行和国家开发银行运营的城镇银行和小额贷款企业提供批发贷款，由中央和地方政府为这些贷款提供部分担保等。

尽管小额贷款企业从事金融业务，但在普通企业纳税增加了小额贷款企业的纳税负担。 小额贷款企业应该享受各地商业银行、农信社从事中小公司融资、农户融资的优惠政策。

总之，对小公司来说，今年的形势很令人担忧。 我很高兴有中央的政策倾斜，有比今年好一点的外部环境。 令人担忧的是，今年的新贷款可能比去年少。 银根吃紧时，受伤的人容易轮到小公司。 因为，相关部门如果真的想帮助小公司，需要特别的安排，需要特别的措施。 否则，有可能再次重演过去的故事。

(作者是中国快速发展研究基金会副秘书长)