“年金保险产品切中老年社会“痛点””

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◎在目前市场利率下降、股市横盘震荡的背景下，投资收益低且不稳定，但年金保险较股票、基金收益稳定

◎市场上的年金保险产品往往融合了分红保险和万能保险，产品看似高收益，但风险也增加

日前，中国保险领域协会发布了今年第三季度互联网人身保险运营情况分析报告。 据报道养老金保险的异军突起。 截至2009年9月，年金保险实现规模保险费224.5亿元，占互联网人身保险费收入的比重达到16.2%，成为互联网人身保险的第二大险种，仅次于寿险。

对此，中国人民大学财政金融学院副教授何林认为，养老金保险费的快速增长有两个原因。 一是在目前市场利率下降、股市横盘震荡的背景下，资金投资收益低且不稳定，年金保险比股票、基金收益稳定。 二是年金保险在子女教育、老人赡养等方面特点较大。

年金保险是指投保人定期向保险企业支付一定的保险费，等到约定的时间后，再从保险企业按月或按年领取保险金，以提高生活保障水平的理财型保险产品。 年金保险通常包括定期年金保险和个人年金保险。 其中，定期年金保险首要指教育金保险个人养老保险由投保人支付一定期限的保险费，并在退休或合同约定的时间定期领取保险费。

这几年，养老金保险是保险企业争夺的领土。 今年年初，许多保险企业为了实现“开门红”，纷纷推出了年金保险产品。 据悉，中国人寿当时发布的“开门红”产品是“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”的组合计划，按照中国保监会许可的4.025%的顶级预定利率设定产品责任。 中国平安力推“尊宏人生财富管理计划”，以红利和万能账户为中心。 太保人寿保险将推出“幸福相伴”的双全保险理财计划。 本保险推出的“福享一生”年金保险兼具保障、分红和万能账户功能，均为投资组合型产品，受到市场支持。

“年末年初，市场资金比较充裕，寻求最佳投资途径，实现有价值的收益。 是保险公司主导年金保险的最佳时机。 ”。 何林表示

何林解体认为，随着中国进入老龄化社会，养老成为不可忽视的问题，通过保险产品保障老年生活，是许多人的选择。

据机构数据预测，到2040年，中国65岁以上老年人口占总人口的比例将超过20%。 “特别是80后一代，在家庭责任和事业快速发展的重压下，更应该早点制定自己的养老计划。 养老金保险可以提供更好的养老保障服务，自然会受到人们的欢迎。 ”。 一家保险企业的相关负责人说。

“保险产品费率市场化改革后，目前市场上约有20%的产品为年金保险，保险企业根据顾客不同阶段的诉求，调整为根据需要提供个性化服务。 因此，年金保险今后也有可能成为保险企业主导的保险产品之一。 ”。 据业内人士称。

选择年金保险，除了保障因素外，收益的高低也很重要。 业内人士表示，目前市面上的年金保险产品大多是分红保险和万能保险融合而成，养老金、红利每年自动进入万能账户实现月复利投资增值，产品看似可获得较高的收益率，但风险也有可能无法保证收益 (经济日报记者李晨阳)

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