“招商银行陈昆德：个体财富管理核心是分散风险”

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北方网财经讯：个体财富管理怎么在长周期中规避市场波动风险，取得稳定的收益？资产配置是最佳的处理方案。近日，北方网对招商银行财富管理业务总监陈昆德进行了专访。

资产配置财富管理在海外早已成熟，国内过去的资产配置方案基本都是靠顾客经理的个体经验形成的，但是顾客经理的水平参差不齐，有很大的局限性。陈昆德介绍说，现在银行财富管理的通病是产品导向型，招行近日推出了国内首个资产配置系统，这套系统正是以顾客诉求为基础，把产品导向转向顾客导向，重建财富管理顾客服务模式。

资产配置系统的核心是分散风险，实现资产的保值增值，是在保证客户足够的现金流、子女教育和养老等一系列保险支出的基础上，结合市场形势计算var值，在风险承受能力范围内对资产配置做最优安排。

“招行资产配置系统把市场全部财富管理产品分为现金及货币类、保险类、股票类、固定收益类、另类及其他等5个大类。”陈昆德介绍到，招行资产配置系统首要依据市场变量和顾客变量两类因素。市场变量是指能反映市场总体走势的指标，有系统根据具体情况自动更新，包括gdp增速、通货膨胀率、居民工资收入水平、学费增长率、养老关联指标等；顾客变量则是以招行为用户提供个性化资产配置方案为前提，由顾客经理与顾客信息表达后形成，具体包括顾客各人生阶段资产负债情况等多项文案。

在市场走势评估上，招行在总行成立的投资决定委员会，会根据市场拆析给出各个季度的投资方向，落实到顾客投资资产配置建议中，在已有定量的基础上对相应产品配置进行微调。

作者:香香