“鞍山银行新任女掌门之困：一季度利息净收入亏损867万 不良贷款增长78%”

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记者贺向军实习记者张梦依报道

近日，据银保监会官网消息，辽宁银保监局批准项晓云鞍山银行股份有限公司董事长任职资格。 项晓云此前曾在鞍山银行担任监察长一职，2019年5月，项晓云被任命为鞍山银行党委书记，该人事变动信息也被视为项晓云操舵鞍山银行的信号。

等待这位新任女掌门人的，是一个很多难解的问题。 财报显示，年，鞍山银行净利润暴跌9成，2019年陷入收入腰斩低谷。 截至年一季度末，该行实现营业收入和净利润2.08亿元、0.47亿元，分别达到53.98%、78.73%。 此外，一季度本行利息净利润和中间收入分别亏损867.29万元、82.46万元，投资利润2.16亿元，超过同期营业收入2.08亿元。

此外，鞍山银行资产质量相关数据也迅速恶化。 年不良率达到13.25%，不良贷款规模超过8倍，同期准备金率仅为44.54%，2019年大幅度回收不良资产后，该行不良两者均有所下降，但关注类贷款占比增加了19倍。 今年一季度，鞍山银行不良贷款率再次反弹4.76%，比上年末增长2.04个百分点，不良贷款从78.81%增长37.3亿元，同期关注类贷款和逾期贷款均占20%以上，贷款资产质量明显下降。

第一季度净利润下跌了七成

公开资料显示，项晓云出生于1964年4月，毕业于中国社会科学院财政金融专业、研究生学历。 年，项晓云进入鞍山银行系统工作人员，担任监事长一职。 2019年5月，鞍山银行召开干部大会，宣布任命项晓云为鞍山银行党委书记，2019年10月，项晓云辞去鞍山银行监察长、监事职务。 到了今年9月，辽宁银保监局批准其董事长任职资格，项晓云正式迎来鞍山银行。 项晓云的前任董事长是黄伟，2019年1月，黄伟辞职。

根据企业调研和天眼调研，项晓云是鞍山市城建投资快速发展有限企业、新鞍城市运营投资控股有限企业、鞍山市城市公共设施投资快速发展有限企业、辽宁新鞍控股投资有限企业的法定代表人。 上述股东均为鞍山市人民政府国有资产监督管理委员会控股。 值得注意的是，鞍山市城建投资快速发展有限企业是鞍山银行第一大股东，持股比例为21.02%

项晓云接手的鞍山银行，近年来业绩相当惨淡。 从年增不增利到2019年增不增利，本行暂时未发布二季度业绩报告，但就年一季度财报而言，收入净利润双双下跌。

年，2019年鞍山银行营业收入23.11亿元、10.76亿元，增长率73.89%、-53.44%，同期净利润0.21亿元、1.47亿元，增长率为-94.31%、600%。 进入年一季度，该行实现营业收入和净利润2.08亿元、0.47亿元，比去年同期增长-53.98%、-78.73%。

记者观察到鞍山银行的营业收入主要由利息净利润、手续费以及佣金净利润和投资收益组成。 但近年来，鞍山银行利息净利润逐年萎缩，全年，本行利息净利润为16.24亿元，到2019年从9成骤降至0.83亿元，今年上半年更是降至负增长。

关于鞍山银行利息净利润每年下跌的原因，联合资信日前发表了对该行的评级报告。 由于同业竞争加剧和存款产品结构调整，加大了普惠型贷款投入力度，银行客户存款价格明显提高，对净利润差和净利润差产生了一定制约。 截至2019年底，该行净利润差为0.44%，比上年末下跌1.4个百分点，而同期商业银行平均净利润差为2.1%。

如果利息净利润成绩不理想，鞍山银行的投资收益将大幅增加，对营业收入的贡献度也将明显提高。 2019年，该行投资收益占营业收益的90.33%，进入年第一季度，利息净利润和中间收入均为负值，因此投资收益上升至103.85%。

年报显示鞍山银行投资收益的增长主要是由于信托和理财计划等非标准投资收益的增长。 截至2019年底，该行投资资产总额为249.61亿元，比上年末增长32.55%。 其中信托和理财计划152.49亿元，比上年末增长39.32%，从上年末的58.13%上升到61.09%。

有人报道说，投资收益可以弥补净利率差下跌的损失，但在债市低迷、信托资管类业务限制的背景下，金融资产收益率波动较大，加剧银行收益不稳定性。 在要求银领域业务本源回归的背景下，鞍山银行需要平衡存款基础业务与投资收益的比例，其资产结构存在于进一步优化空之间。

不良贷款率4.76%，远远超过同行

年开始，鞍山银行信贷资产质量加速恶化。 截至年底，该银行不良贷款率上升至13.25%，不良贷款规模90.21亿元，比上年末增长850.58%，受制于不良贷款的显著暴露，鞍山银行提高了贷款减值准备不足程度，但准备不足仍较大，同期做好准备。

为了改善资产质量，2019年鞍山银行将本金或利息逾期90天以上的贷款全部纳入不良贷款进行管理，加强了不良贷款的处理力度。 截至年底，该行不良贷款规模从76.88%降至20.86亿元，不良率降至2.72%，准备金率升至181.29%。 虽然不良贷款双双减少，但同期关注类贷款从19倍上升至193.64亿元，关注类贷款从1.46%上升至25.29%，逾期贷款从13.13%上升至19.1%。

鞍山银行因与前期不良贷款比较重组、盘活、偿债较早而逾期缩短，其实质信贷资产质量无明显改善。 联合资信在对该行的跟踪评级报告中表示，考虑到其关注类贷款和逾期贷款规模较大，未来仍将做好较大的资产减值准备。

随着新型冠状病毒大爆发对当地恢复工作的持续不利影响，鞍山银行部分信贷客户经营状况持续恶化，今年上半年，该公司资产质量再次下降。 截至年一季度末，该行不良贷款率为4.76%，比上年末增长2.04个百分点，不良贷款为78.81%，增长37.3亿元，同期关注类贷款和逾期贷款比例分别为23.01%和24.48%。

值得一提的是，鞍山银行的贷款投放结构以企业贷款业务为重点，且最集中于制造业和批发零售业，但受当地持续淘汰落后产能的影响，该银行贷款第一的投放公司经营状况持续受到压力，贷款风险也传导到鞍山银行。

截至2019年底，鞍山银行企业贷款比例从年的93.91%上升到96.16%，对公共贷款首要投向制造业、批发和零售业、房地产业、采掘业、电力、燃气和水电生产及供应业，制造业首要贷款领域占49.43%。 制造业、批发和零售业不良贷款占所有不良贷款余额的比例分别达到58.21%和13.57%，加剧了该行的信用风险。

受资产质量加速恶化的影响，鞍山银行资产减值损失的计提力度也发生较大变动，对利润有一定的影响。 年鞍山银行大幅提高资产减值损失达到15.07亿元，比去年同期增长884.97%，同期净利润降幅也超过九成。 2019年鞍山银行资产质量好转，当年计入的资产减值损失从95.42%暴跌至0.69亿元，支出减少也使该行净利润增长了6倍。

当资产质量面临弱化风险时，银行一般会加大资产减值损失的计提力度，以提高抵御未来风险的能力。 但在一季度不良双重上升的背景下，鞍山银行资产减值损失在一定程度上有所下降，截至去年3月底，该行资产减值损失为-179.94万元。 记者就资产减值损失为负值、资产质量改善措施等问题致电鞍山银行，工作人员表示相关采访问题已经记录在案，负责人稍后将予以答复。 但是，在发出消息之前，没有得到对方的回答。

鞍山银行股份有限公司的前身是鞍山城市合作银行股份有限公司，1998年更名为鞍山市商业银行股份有限公司。 2008年12月，以吸收合并的方法收购鞍山市内3个县的城市信用合作社的年12月，经银监会批准更名为鞍山银行股份有限公司。 年，鞍山银行增资，增资0.45亿元。 截至年一季度末，鞍山银行注册资本为30.45亿元。

(责任:马先震)

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