““金融活水”浇灌乡村振兴“文明信用””

本篇文章3510字，读完约9分钟

“前几天，我被农商银行选为3a级客户，一下子给了我30万元的信用。 ”。 8月20日，在寿光市稻田町崔岭西村，看到自家新隧道开工，村民崔永信说:“这两年蔬菜价格一直很好。 我一直想重建隧道。 她笑着说:“没有为资金烦恼而展开，而是通过文明信用评价处理了我的资金问题。”

去年以来，潍坊寿光市将新时期文明实践触角扩大到大众急需的金融业，创新实施全村信贷将农民信贷变为资本，“拆链”将793个“不良户”变为“信客”，创新金融信贷产品助力志愿者服务。

创新“整村授信”农业新模式

今年是脱贫攻防年，也是全面建设小康社会的攻防年。 调查显示，目前“三农”行业仍面临金融诉求大、城乡差距大、融资难、普惠难等问题。

寿光是“中国蔬菜之乡”，蔬菜大棚数量超过20万个。 菜农必须新建、改造塑料大棚，在栽培、收获等方面投入大量资金。 寿光农商银行董事长韩奎成说:“由于担保抵押物不足，难以判断信用，银行与菜农之间新闻不对称，曾经老百姓想贷款，但银行想贷款却放不下，不知放在谁身上。”

为此，寿光市开展了新时期文明实践“乡村振兴文明信用”项目。 工程以“文明信用客户”评定为核心，推进全村信用，对被评为“文明信用客户”的村民发放无抵押担保的纯信用贷款，可以享受利率优惠和增加信用额度等政策。

寿光市委推广部、文明事务局、地方金融监管局等7个部门共同制定了《全市新时期文明实践“乡村振兴文明信用”工程实施方案》，是寿光农商银行为实施主体，“以文明信用创为基础，金融科技为支撑，普惠金融为目标”的整村授信新模式。

根据方案，文明信客评选按照遵纪守法( 20分)、移风易俗( 10分)、勤劳致富( 10分)、家庭和睦( 20分)、庭院整洁( 10分)、信誉良好( 20分)等标准条件评定，“建 评定分在85 (含)分以上的明确者为aaa级信用客户，75-84为a级信用客户，60-74为a级信用客户。 aaa、aa、a级文明信的客户分别比同类客户给予15%、10%、5%的贷款利率优惠。

“我尊敬老人，遵守纪律，征信良好，还是村里的栽培模范家，经评定成为aaa级文明信的客户。 信用额度从15万元提高到50万元，贷款利率可以享受优惠。 ”。 稻田镇崔岭西村村民崔江元说。 他家有三个蔬菜大棚，扩大种植规模资金拮据，“乡村振兴文明信用”项目送来了福音。 寿光农商银行稻田町支行行长李永钦表示，“普通客户贷款10万元的年利率约为8.5%，需要专家担保。 崔江元是aaa级文明信的客户，不仅不需要找担保人，利息也能优惠1200元左右，最快2个工作日内可以放贷。 ”。

作为“乡村振兴文明信用”项目的试点村，崔岭西村226户到7月底全部建成。 其中，224户被评为文明信用客户，符合条件的168户全部信用，信用金额3170万元，实际合同金额2873万元。 “没有担保就可以贷款，这是以前无法想象的事情。 义勇为、注册志愿者、道德模范、身边好人、最美家庭、五好家庭、文明家庭、好公婆、好媳妇发挥了正能量，为村里的工作提供了线索。 ”。 崔岭西村党支部书记崔玉禄说。

截至7月底，寿光市在全市975个村开展了全村授信，建设覆盖率达到99.19%。 验收合格的村庄达906个，建设18、3万户，建设覆盖率达99.8%，正式签约9.2万户、138.6亿元。

使“信用顾客”不再为无贷款担保而担心

通过金融服务农村振兴“最后一公里”，寿光市在崔岭西村设立了全国第一个新时期文明实践金融服务站，村民可以在这里进行现金存取、提取补贴、转账汇款、缴费等金融服务，“基础金融不出村，综合 截至7月底，寿光设立各类金融服务站873家。

随着信客评选的全面展开，寿光当地人民的信用意识明显提高，村民纷纷以评价“信客”为荣，从而进一步完善寿光信用体系建设。

利用文明信用创评的东风，寿光农商银行大胆“轮岗”，即“不良户”履行部分担保责任后，解除其担保责任。 从而实现了更多不良户自愿归还贷款利息，从“希望还款”到“希望还款”的根本转变。

寿光农商银行又向“不良户”积极伸出橄榄枝，截至7月底，全市共有793户从“不良户”转为“信客”，贷款达1.79亿元。 这不仅将帮助部分贷款人重建信用，还将促进乡风文明、社会信用快速发展。

年，寿光市遭遇台风，农户受灾严重。 年，位于营里町东北河村的菜农王希江新建的房屋被冲走。 建档价格约30万元，被冲走的西红柿总收入约50万元，损失超过80万元。 那一年，寿光农商银行主动上门，为他办理了30万元的救援贴息贷款，用于生产自助。 年再次受灾，建造房屋20多年的王希江失去了信心。 “大棚受损，蔬菜没了，贷款没了，不知道该怎么办。 ’他吐露了当时的心声。 整个东北河村共有23户菜农产生了同样的想法。

“塑料大棚倒了可以重建，人心不能倒，”寿光农商银行营里镇支行行长王建兆说。 分店员工迅速成立了金融志愿者队伍，帮助菜农恢复生产。 “当时，泵的管子在泥里，不能工作。 农商行的工作人员什么也没说，跳进泥水里，反复寻找，发现了喷嘴，修理了管子。 ”回想去年的灾害救援情景，王希江还是十分感动。

寿光农商银行还利用贷款政策，帮助受灾菜农重建房屋。 去年，该行向王希江无偿贷款共计30万元。 现在，一进入王希江的大棚，西红柿就长得很快。 看到蔬菜的走势，王希江对偿还很有信心。 “今年可以还贷款，生活会更好。 ”。

王建兆说，如果没有亲情的帮助和贷款的支持，受灾的烹饪农户很可能会成为“不良户”，不仅比不上以前的贷款，还可能影响正常的生活。

年，寿光农商银行承担寿光市所有救助贷款发放任务，累计发放政策性贴息贷款1437户，2.4亿元。 这一行动迅速，贷款投入及时充足，不仅帮助灾民重拾信心，更稳定了灾民的情绪，确保了社会的稳定。

首次推广文明信用产品促进志愿服务

发挥金融引领作用，持续深化文明实践，今年5月，寿光市在全省首次推出“自愿信贷”和“强国积分信贷”两种信贷产品，为有资金诉求的志愿者和“学习强国”平台客户 当地以金融杠杆撬动志愿服务，志愿服务反哺金融诉求，更好地帮助地方农商务服务乡村振兴，实践普惠金融，推进零售业务转型。

寿光市全区一体、城乡联动，统筹全社会资源，聚集多方力量，建设市镇三级文明实践中心(所、站) 1027个，20多万志愿者组成10个种类、4000多个服务队伍，他们在城市管理、车站 目前，寿光“学习强国”平台客户达21.8万人，意识形态阵地不断巩固。

加大志愿服务力度离不开社会各界的援助和支持，特别是资金保障。 寿光市委常委、推广部长孙磊表示，所有志愿服务都是自愿无偿的，需要志愿者的献身热情和爱心，通过“改变”志愿服务，“有德者得”，全民参与志愿服务

5月，寿光农商银行在寿光市文明办公室、寿光市实践办公室、市地方金融监管局、人行寿光市分行推出了“自愿信贷”、“强国积分信贷”两类信用产品。 通过创新文明信用产品，进一步推进社会信用体系建设和文明城市建设。

其中，“自愿贷款”根据自愿者的自愿期限给予利率优惠。 其中，期限为1 (含)-99小时的贷款利率比同等级贷款利率高30个基点，100-599小时贷款利率高50个基点，600小时贷款利率高100个基点。 寿光农商银行相关负责人表示，这是一种纯在线、纯信用、无抵押的信用贷款产品，额度最高可达30万元，且最快当天可放款。

“强国积分贷款”的额度根据借款人的信用等级、家庭收入、还款能力、贷款用途以及学习强国积分等级有所明确。 积分为2000-14999分区间最高20万元，积分可达15000分，最高可贷30万元。

潍坊永鸿防水材料有限企业总经理魏智永平时热衷于各类公益活动，累计志愿服务时间超过300小时。 受疫情影响，企业缺乏流动资金。 了解了“志愿者贷款”产品后，他抱着试试的心态通过微信公共平台申请了贷款。 本行客户经理收到贷款申请后，立即联系魏智永，当天亲自了解情况并确认后，为魏智永签约授信，当场通过手机银行发放30万元的“志愿者贷款”。

截至7月底，寿光农商银行共发放“自愿贷款”421户，7932万元。 “强国积分信贷”368户，7971万元。

全村信贷、信用客户评价、信用信贷创新等一系列措施的实施，为寿光农商银行的优质快速发展注入了文明的力量。 截至7月底，该银行存款余额达到380亿元，增长42.7亿元，比上年增长18.4亿元，增长12.7%。 各贷款余额238.5亿元，比年初增加28.8亿元，其中零售贷款余额145.8亿元，比年初增加28.5亿元。 零售贷款户数5.15万户，比年初增加6528户，地方金融主力军作用明显增强。