“山西忻州曝数亿票据大案 银行员工充当资金掮客”

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年销售额只有几十万元的中小企业，每年办理的非法票据买卖和达数亿元，山西忻州爆发了票据大事件。 根据《经济参考报》记者的调查，该票据事件不仅涉及当地多家公司，还涉及民生银行、中国银行等多家金融机构的员工，多家银行存在员工作为资金掮客活动的混乱……

虽然参与银行众口一词，但员工的个人行为与银行无关。 不过，记者了解到，中国银监会于年6月发布了《关于银行承兑汇票业务事件风险提示的通知》。 其中，确定严禁银行工作人员为中间人介绍票据贴现业务从事资金掮客活动。 这一系列事件曝光后，当地银行监管部门也继续警告票据业务风险，并紧急与当地金融机构负责人进行了磋商。

山西省忻州市定襄县新潮实业有限企业是主要家电销售的中小企业，年销售额只有几十万元，每年到手的非法票据买卖竟达数亿元，其中1.4亿元的票据被他人骗走，已过50年的该企业法人代表陈勇经营了10多年的票据买卖， 年5月，陈勇被当地公安机关以非法经营罪、诈骗罪正式逮捕。

非法票据买卖在忻州并不少见。 《经济参考报》记者在忻州调查中发现，该票据事件不仅涉及当地多家公司，还涉及当地多家金融机构。 其中，民生银行太原大营盘支行工作人员贺翡翠和某大行忻州分行工作人员刘再东因涉此案被警方逮捕。 记者在调查此案时还发现，中国银行忻州分行工作人员张静涛也因涉嫌参与另一起承兑汇票案被警方逮捕。

虽然银行职员被逮捕，但各银行的反应确实相同:员工的个人行为与银行无关，银行的客户和资金也没有受到影响。

不过，记者了解到，中国银监会于年6月发布了《关于银行承兑汇票业务事件风险提示的通知》。 其中，确定严禁银行工作人员为中间人介绍票据贴现业务从事资金掮客活动。

这些票据大事件相继发生后，忻州当地银行监管部门连续警告票据业务风险，并与当地金融机构负责人紧急协商。

记者从忻州市银监分局获悉，陈勇相关票据事件发生后，银监分局紧急下发《关于自行检查银行承兑汇票业务合规情况的通知》，要求相关银行于检查年1月1日至年3月22日办理的银行承兑汇票、贴现、转换业务。 审核复印件主要是内控制度的建设和执行情况、承兑汇票业务的授权和授信以及承兑汇票业务的合规性。

随后，忻州银监分局又向当地国有商业银行忻州分行、浦发忻州分行出具了监管风险提示书，提示各机构防范票据业务风险。 要求核实费用公司的实际情况，认真鉴别票据、印鉴、增值税发票的真实性，防止公司虚开银行承兑汇票进行套现、套期保值，提高员工的风险意识，合规的自觉性、业务操作能力等。

山西银监局也发文称，自年6月1日起，各银行领域金融机构均不得贴现本机构、本系统承兑的商业票据，均要求暂停银行承兑汇票质押贷款业务。 据山西银监局介绍，现场检查显示，银领金融机构在办理银行承兑汇票业务时存在简化手续、放松审批、违规操作等严重问题，相当一部分银行承兑汇票业务脱离了商品交易基础，成为公司变相融资和银行信贷扩张的主要渠道，该承兑汇票业务绝后

女商人涉嫌达十余年涉案金额或数亿元

新潮实业有限企业的员工告诉记者，“以前一年销售额达数十万日元，但去年事件后只有数万日元的销售额，现在只是勉强维持着经营。” 虽然这个门不大，只有年销售额数十万的家电经销商不出名，但企业法人代表、女公司家陈勇每年经营的票据买卖达数亿元。

因县人大代表、女公司家，甚至非法经营罪、诈骗罪被公安机关逮捕，陈勇于去年3月经历人生重大波澜，但导火索是陈勇与侯晓荣当地人之间涉嫌非法民间承兑汇票贴现。

据记者调查，陈勇经营家电销售，因个人信用关系承兑他人票据进行贴现，但于年3月，提供贴现的侯晓荣因资金链断裂，涉嫌诈骗被当地警方控制后，陈勇本人也因非法经营罪被警方拘留，移交检察院。

作为全国闻名的锻造之乡，定襄县人口只有20万，但锻造公司有500家。 由于银根紧缩，公司缺钱，通过商业信贷和民间渠道融资成为许多公司无奈的选择。 由于现金不足，银行承兑汇票成为公司间交易的硬通货，但有一点公司因资金紧张而急于兑换承兑汇票，温暖了当地民间的票据贴现市场。

熟悉陈勇的当地人向记者表明，陈勇从20世纪90年代末开始“制作车票”，将他入股婉拒。 “她精明干练、大方，很早就开上了名字的车，在同学中率先发展起来。 ”。 在这个熟人看来，陈勇讲求信用，为人豪爽，思维和眼界都超过了常人。

熟悉上述陈勇的人也告诉记者:“定襄制作这张票的人很多，但陈勇专门做这个，卖电器是招牌，它能赚多少钱。” “几十万的票当天可以兑付。 巨款过几天就要花了，”他说。

一位接近陈勇的人对记者说，侯晓荣找到陈勇后，由于丈夫的家族企业经营煤炭业务，需要对外支付大笔款项。 提出用承兑汇票的方法付款可以节约财务价格，让陈勇收集承兑汇票，给陈勇一定金额的中介服务费。 侯晓荣和陈勇的个人关系很好，所以陈勇向侯晓荣提供了票据开始打折。 侯晓荣收到票据后，可以主动退钱，支付服务费。 随着双方交往的深入，陈勇向侯晓荣提供的票据贴现额也越来越大，累计达到约数十亿元。

据上述与陈勇相近的人士介绍，截至事发时，侯晓荣已取得承兑汇票，未贴现额达1.4亿。 其中包括民生银行太原大营盘支行行长贺翡翠提供的票据1000万以上。

据悉，侯晓荣在资金链断裂后，于年3月19日投奔忻州市公安局自守，现被襄警方以诈骗罪和逃亡出资罪移交定襄检察院。 此后，陈勇和丈夫刘定生也于年5月7日被定襄公安局以非法经营罪和诈骗罪正式逮捕，至今仍关押在看守所。 由于陈勇夫的刘定生是定襄县检察院反贪局干警，忻州市检察院指定代县检察院处理陈勇、刘定生案件。

“如果她(陈勇)不知道这个姓侯的话，现在还经常做，食欲也没那么大。 ”。 上述陈勇熟人对记者说。

了解陈勇和侯晓荣的票据往来情况后，记者访问了当地的司法机关。 受理陈勇案件的代县检察院办公室工作人员告诉记者，从约5月开始，陈勇通过侯晓荣办理票据贴现，收集票据基本全部由侯晓荣贴现。 在支付手段上，大额用网络银行支付，小额用现金支付。

但是，关于陈勇以前是否从事票据贴现业务，代县检察院办案人员向记者表示，没有证据表明陈以前从事票据贴现业务，在年12月底收到有关陈勇的案件资料时，发现证据不足，因此代县检察院于年2月 除此之外，办事员没有透露多少情况。

负责调查陈勇案件的定襄县公安局认为，记者认为陈勇时的罪为违法经营罪和诈骗罪，在移送检察机关的过程中，陈勇罪是否只属于非法经营罪，是否构成诈骗罪还在调查中。 另外，司法会计统计了陈勇涉案的金额，没有得到最终的结果。

在受理侯晓荣案件的定襄县检察院，一位科长告诉记者，年1月受理侯晓荣案件后，曾返回公安机关进行补充侦查，公安机关将侯晓荣罪定为诈骗罪和逃亡出资罪。 目前，侯晓荣案还处于审查起诉阶段，但侯晓荣因在案发时怀孕而受到保审。 针对侯晓荣的具体涉案金额，定襄公安局办案人员表示，案件仍在侦查阶段，司法会计尚未统计最终金额。

陈勇律师表示，事发后，陈勇积极协助公安机关追查侯晓荣取得数亿元银行承兑汇票去向，律师依法向相关承兑银行发给“关联银行承兑汇票”骗取山西侯晓荣特大票据诈骗集团“持有和违法创作”重大事项的律师紧急通知书

记者资料显示，侯晓荣从陈勇处获得但未兑现的承兑汇票金额约1.4亿元，支付时间为年8月20日至年9月4日。 陈勇律师表示，如果能及时冻结涉案票据，就能最大限度地挽回损失。

对于陈勇行为，辩护人认为，陈勇的业务只是“背书转让票据权利的背书者被背书者双方提供了中介的中介服务”，并不是“非法从事资金支付结算业务”，而是所谓的“非法从事资金支付结算业务”

尽管陈勇律师认为陈勇不构成非法经营罪，但不构成诈骗罪。 但是，在记者采访中，有人说:“陈勇和侯晓荣都是绳上的蚱蜢。” $$分页符$$

因牵连银行职员而被逮捕的银行被称为个人行为

记者在忻州的调查显示，向陈勇提供票据要求打折的，不仅是当地公司，还涉及许多金融机构的员工。 其中，民生银行太原大营盘支行工作人员贺翡翠和某大行忻州分行工作人员刘再东均因涉案被捕。 调查陈勇案，还发现中国银行忻州分行工作人员张静涛也因涉嫌参与另一起承兑汇票案被警方逮捕。

一位接近陈勇的人告诉记者，贺翡翠的父亲和陈勇夫为了定襄检察院的上下级关系，贺翡翠的父亲让陈勇运贺翡翠多加。 陈勇在帮贺翡翠存钱，也帮票据打折。 陈勇被捕后，因在贺翡翠手中未成功实现票面价值超过1000万，贺翡翠本人也因非法经营罪被当地警察局拘留。 据定襄县检察院科长介绍，检察院至今尚未受理贺翡翠案件。

记者到民生银行太原大营盘支行时，该支行副行长表示不方便回答相关问题，建议到民生银行太原分行了解情况。 为此，记者来到了位于山西省银监局斜对面200米左右距离的民生银行太原分行。 记者在那里获悉，贺翡翠从2004年8月开始在民生银行太原大军营支行工作，从事柜台业务，调到零售市场部，成为从事市场营销的客户经理。

“年4、5月，有反映称他(贺翡翠)的分店从事票据业务。 因为不允许员工参加社会票据融资等活动，所以分行反映后，我们从周边调查了解，然后和他自己谈了谈。 他也承认做了票，但只是下班后在外面做的，帮朋友俩的忙。 ”。 民生银行相关人士表示，同年5月对贺翡翠进行停职调查，审计业务时，与民生银行分行和分行的资金客户没有关系，于年7月初解除了与贺翡翠的劳动合同。

在采访中，民生银行相关人士承认贺翡翠参与了陈勇票贴现，强调贺翡翠的行为纯属个人行为，与他人和部门无关，银行的客户资源和资金也没有损失。

银行人员被捕并非一例，记者在调查中发现，某大行忻州分行工作人员刘再东也因涉嫌参与非法票据贴现被忻州市公安局逮捕，移交市检察院，随后市检察院指定定襄检察院受理刘再东案。 记者从定襄公安局获悉，刘再东是忻州市公安局调查的另一起案件的嫌疑人，但与陈勇等有联系，定襄公安局获悉刘再东已将陈勇一案件的涉案资料提交市公安局。

位于忻州市长征西街的一家大行忻州分行告诉记者，刘再东被捕前是忻州分行票据中心的正式员工，不知道刘再东在事件中扮演角色和涉案程度。

“案件正在调查取证。 因为公安机关不方便透露具体情况，所以具体的东西我们也不太清楚。 ”上述银行家说。 他还说，刘再东行为是个人行为，与该行无关，该行的客户和资金没有损失。 记者在询问分行是否解决刘再东时，他说没有与刘某解除劳动合同。 必须在法院的判决结果出来之后才能解决。

另外，记者在采访中意外获悉，中国银行忻州分行个人金融部工作人员张静涛也因涉嫌参与另一起承兑汇票贴现案被警方逮捕。 关于别的事件，中国银行忻州分行的负责人对此进行说明。 张某行为完全是个人行为，与银行无关。

数亿票据事件震惊了当地的银监部门。 记者从忻州银监分局获悉，陈勇侯晓荣事件后，银监分局于年3月22日下发了《关于自行检查银行承兑汇票业务合规情况的通知》，要求相关银行于年1月1日至年3月22日办理的银行承兑汇票、贴现、贴现业务要点。 审核复印件主要是内控制度的建设和执行情况、承兑汇票业务的授权和授信以及承兑汇票业务的合规性。 在该通知中，银监分局还要求各银行编制和提交自我调查报告。

针对各银行的自检报告，银监管局相关负责人表示，各银行报告情况均在银行内部未发现承兑汇票业务有违规现象。

银行自查报告未发现票据承兑业务违规现象，但在忻州银监分局获悉2家国有大行忻州分行均有员工参与民间票据贴现时，忻州银监分局相关领导于年9月1日与某行负责人和票据中心主任进行了审慎监管谈话，并就其

关于银行职员从事民间票据贴现行为，忻州银行监管局的内部人士向记者表示，银行职员票据贴现行为引发银行事件时，银行监察部门可以追究银行行长等高级管理人员的责任，甚至取消其任职资格，但涉及银行普通工作人员，案件

银监局连发红色头文件

陈勇、侯晓荣因票据贴现案被捕后，银监分局对比票据业务各类案件进行风险提示，要求银行严格关闭客户准入，认真审查客户相关资质，加强确保公司开户资料、印章真实性的审查。 另外，要求银行核实货款公司的实际情况，认真鉴别票据、合同印章、增值税发票的真实性。

据了解，在公司贸易往来中，稍有资质的公司可以在流动资金紧张时到银行开具银行承兑汇票，收款人最长可在6个月以下的某个指定日期到银行无条件承兑资金。 另外，对于持有未到期承兑汇票的公司来说，在资金紧张的情况下也可以将未到期承兑汇票交给银行贴现，但需要支付一定额度的利息。

为了防范金融风险，银行对票据贴现审核非常严格，要求贴现申请人提供增值税发票、贸易合同复印件等足以说明该票据具有真实贸易背景的书面资料，必要时，贴现银行还应提供贴现申请人的增值税发票原件 对于没有贸易背景的商业票据，不得打折。

对此，中国银监会曾下发《关于银行承兑汇票业务风险提示的通知》等监管文件。 其中，银领金融机构要求加强银行承兑汇票业务工作人员的业务培训，全面提高工作人员对银行承兑汇票真伪和贸易背景资料的识别技能。 加强员工职业道德素质测评要求，严禁银行工作人员为中间人介绍票据贴现业务从事资金经纪活动。

此外，银监会要求认真调查银行承兑汇票业务中的违法违规行为。 监管部门监督银行领域金融机构的组织力量查票办案，明确责任，认真解决有关负责人，绝对不放松的严重违规单位可以根据情况停止票据业务，对管理困难，多次犯下的银行领域金融机构，直接对负责人认真 涉嫌犯罪的，应当立即移送司法部门。

在承兑汇票业务合规的情况下，忻州银监分局要求当地银行积分自行确认承兑汇票业务的贸易背景是否真实、合规。 是否跟踪承兑资金流向，落实第一还款来源的可行性。 是否认真审查、查询贴现票据借款人是否有办理贴现业务的问题；是否存在承兑、贴现、支付或担保已作废或背书的不连续票据的问题；付款人账户没有足够支付的，银行是否有垫付资金的问题。 存在持票人与出票人或者其前手之间的增值发票和未提供商品交易合同复印件的商业票据是否打折的问题。

忻州银监会对照票据业务实施了一系列监管政策，山西银监局于年5月24日发布了《关于银行承兑票据业务若干事项的通知》。 山西银监局表示，现场检查发现，银领金融机构办理银行承兑汇票业务存在简化手续、放松审批、违规操作等严重问题，相当一部分银行承兑汇票业务脱离商品交易基础，成为公司变相融资和银行信贷扩张的主要渠道，不断依赖滚动周期承兑。

对比上述情况，山西银监局自年6月1日起，各银行领域金融机构不得贴现本机构、本系统(城市商业银行在本行范围内，农村信用社在县级联社范围内，国有商业银行在市分行、直属分行范围内，股份制商业银行在分行范围内)承兑的商业票据，银行承兑 邮政储蓄银行参照国有商业银行的有关规定执行。 另外，前期有关商业银行向山西银监局提交的、办理贴现的本机构、本系统承兑的商业票据恢复和银行承兑票据质押贷款业务的申请，不另行批准。

虽然监管部门监管政策频发，但记者知道，定襄民间票据贴现现象依然普遍，陈勇、侯晓荣、贺翡翠等故事今后也有可能上演。